江苏省“保单融资场景”上线 向银行提供企业出口信保融资保险单

发布日期:2021-06-14 07:18   来源:未知   阅读:

  江苏省“保单融资场景”上线 向银行提供企业出口信保融资保险单证信息查询服务

  中国保险网5月25日讯 信息和风险的不对称使得小型和微型企业的融资成为全球性的问题。在各国政府的推动下,银行和风险投资公司曾经是解决问题的主要力量。但是近年来,保险公司已经成为一支不可忽视的新生力量。银行担心小型和微型企业由于信用风险而无法偿还这笔钱,因此他们发现保险公司要购买信用保险。 当公司违约时,保险公司赔偿相关损失;担保保险相当于小型和微型企业向他们可以执行的“担保”购买保险。还款合同是根据保险单获得银行贷款。当小型和微型企业无法按照约定偿还债务时,保险公司将向他们支付费用。无论是信用保险还是担保保险,银行都不再“孤军作战”来承担小型和微型企业的风险。保险公司的参与增强了银行的放贷意愿。对于小型和微型企业,可以提供很少或更少的抵押品,从而降低了融资成本。

  不久前的一天0时2分,常州一家老牌农药出口企业在跨境金融区块链服务平台出口信保保单融资应用场景(下称“保单融资场景”)提出融资申请,成功融资10.08万美元,当日7时18分拿到贷款。这是全国首笔在“保单融资场景”申请的信保融资。当天,全省通过该平台办理出口信保保单融资业务9笔,服务企业7家,合计放款金额133.44万美元,放款业务总量位居全国第二、占比18%。

  信保融资是针对外贸企业的一款常规金融产品。此前,申请信保融资,需要银行操作人员登录中信保“信保通”平台,输入发票号码,逐笔查询“承保通知书”,确认企业的出口应收账款是否已进行保险申报。而“保单融资场景”上线后,通过外汇局、中信保公司、海关等部门的数据共享,向银行提供企业出口信保融资保险单证信息查询服务,实现贸易单证真实性核验的自动化和便利化,大大简化了融资流程,缩短了操作时间。同时,有效缓解了跨境贸易融资业务办理过程中企业融资难、银行风控难、外汇局监管难等痛点问题。

  据介绍,外汇局江苏省分局将借助保单融资场景试点,进一步优化拓展企业贸易融资渠道,指导银行简化放款流程,积极发挥稳外贸作用;同时,还将研究更多区块链平台应用场景,提升外汇监管和服务水平,推动江苏外向型经济稳中提质。

  中国的微型和微型企业一直是直接融资市场中的。对于许多保险公司而言,为小型和微型企业提供支持的信用担保贷款融资不仅面临着共同金融市场增长的诱惑,而且还面临着技术风险控制能力不足的限制。大多数保险公司的风险控制资源和风险控制能力不足以保证保险业务的发展。很少有来自财政,税收,海关,电力,工商和其他部门的“硬”数据。保险机构需要以银行业的领先实践为基准,并致力于风险管理。高效,智能化的控制手段的转变,利用金融技术手段创新大数据的智能风险控制方法,最终实现利益平衡。一般来说,作为出口信贷保险的一种特殊的融资工具,出口信用保险的融资方式具有出口商资金快速提取,交易便捷,保险赔偿等特点,受到了出口商和银行的青睐。但是,在实践中应注意,保险公司的赔偿并非无条件的,不应过分依赖它作为交易的风险控制措施。